Каждому автомобилю — по страховке каско! Под таким слоганом выступают российские страховщики, каждый год предлагая новые программы по автострахованию. Как выбрать свою страховую компанию и самый выгодный по цене и условиям вариант? Условие первое — компания должна быть надежной. Ориентироваться тут можно на мнение друзей, уже купивших каско, и экспертов. Последние составляют специальные рейтинги надежности. В одном из таких, предоставленном экспертным агентством «Эксперт РА», в списке самых надежных страховых компаний (А++): «УралСиб», «Капиталъ», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «Согаз», «Ингосстрах», «МАКС», «Ренессанс страхование», РОСНО, ВСК (данные на февраль 2008 г.).
Место в рейтинге гарантирует, что компания стабильно держится на рынке, соблюдает условия договоров и предлагает клиентам качественный сервис. А именно: своевременно выплачивает компенсации водителям, имеет договоренности с автоцентрами, которые по желанию клиента могут отремонтировать машину, оперативно разрешает возникшие конфликты.
Напомним, что ОСАГО — обязательное автострахование вашей гражданской ответственности перед другими водителями, каско — добровольное страхование, по которому вы можете возместить ущерб, причиненный машине при ДТП (причем необязательно при столкновении с другой машиной, это может быть неосторожный «поцелуй» с бордюром). ОСАГО во всех компаниях одинаковое, каско разное. И по стоимости, и по набору услуг.
Какие-то компании предлагают ремонт авто без учета износа деталей, какие-то — с учетом. Это значит, что при расчете суммы на ремонт страховщик вычитает из нее расходы на амортизацию и новые детали. Соответственно, вы получаете не 100% суммы на ремонт, а на 25—30% меньше. Полисы, по которым предусмотрен ремонт без учета износа деталей, обычно дороже.
По одним полисам выезд аварийного комиссара включен в стоимость страховки, по другим не включен. Сколько страховщиков, столько и вариантов каско.
КАСКО В ЦИФРАХ
В данной статье мы представили компании с рейтингом А++, рассмотрим повнимательнее самые «народные» из них. В компании «ИНГОССТРАХ», два года назад занимавшей первое место по объемам автострахования, несколько различных вариантов каско-страховок. По базовому полису «Премиум» можно самостоятельно выбрать дилерский центр, в котором будут ремонтировать ваше авто, а вот по более дешевому полису «Оптимал» этого сделать нельзя. Полисы выбирают также исходя из возраста автомобиля. Если вашему авто до двух лет, подойдет полис «Оптимал», если больше трех лет — «Рационал», который на 20% дешевле базового тарифа. Полис «Эконом» рассчитан на «старшее поколение» — автомобили, которым четыре года и больше. Особенность этого полиса в том, что страховая сумма — агрегатная. Это значит, что максимальный размер возмещения уменьшается с каждым страховым случаем. Скажем, если автомобиль застрахован на $100 000 и после первой аварии вы получили компенсацию в размере $10 000, в следующий раз рассчитывайте максимум на $90 000. За дополнительные деньги предоставляется услуга вызова аваркома (это стоит около $110 в год), программа «Сбор справок» (все справки с ГИБДД собирает специальный человек), пакет услуг «Техническая помощь на дороге» (максимум 4 300 руб.) — в него включен, например, долив топлива, если вы вдруг встали посреди трассы с пустым баком, зарядка или замена аккумулятора, эвакуация при поломке. Надо сказать, что в «Ингосстрахе», пожалуй, самый вменяемый из известных страховщиков call-центр, сотрудники которого знакомы с законами вежливости и грамотно отвечают на любые вопросы по делу.
В «РОСГОССТРАХЕ», напротив, положиться на операторов call-центра не всегда возможно, например при расчете стоимости страховки вам могут назвать одну сумму, а при повторном звонке через минуту — уже другую. Однако компания уверенно держится в лидерах по объемам автострахования. По автокаско у «Росгосстраха» две программы. Первая — страховка, которая дает возможность ремонтировать машину в автосервисе компании или получить деньги на руки на ремонт без учета износа деталей, при этом сумма неагрегатна, то есть неизменна от страхового случая к случаю. Второй вариант — убыток возмещают с учетом износа деталей, и сумма агрегатная. Эта программа обходится дешевле, но невыгодна владельцам новых авто: в первый год износ деталей достаточно высокий, и выплаты страховщика могут не покрыть затраты на ремонт. 3 100 руб. стоят услуги аварийных комиссаров и техническая помощь на дороге. Если авто стоит дороже $30 000, этот пакет услуг предоставляется бесплатно.
В среднем страховка в «РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИИ» обходится дороже, чем в других компаниях, но при этом в каждом полисе богатый выбор бесплатных дополнительных услуг. Если стоимость автомобиля выше $30 000, вы автоматически получаете VIP-обслуживание с выездом аварийного комиссара, сбором документов в ГИБДД и возможностью два раза в год ремонтировать стекла без справок из милиции (без которых в обычных ситуациях ничего не делается).
В РОСНО богатый выбор страховых программ: «РОСНО-Формула» — стандартный пакет услуг, принимаются и иностранные, и отечественные авто. «РОСНО-Фаворит» рассчитана на новые авто, которые покупают в дилерских центрах. «РОСНО-Леди» (название говорит само за себя) предлагает страховку специально для водителей-женщин — впрочем, ничего особенного, кроме розового бланка страховки и «европейского сервиса», включающего в себя бесплатный выезд аваркома, в этот полис не входит. Интересно, что отдельной статьей в РОСНО проходит страхование от пожара — сумма незначительная, но тем не менее на нее можно снизить стоимость страховки (прикиньте, велик ли риск того, что ваше авто сгорит). Крайне удобный сайт — вы вбиваете параметры авто, выбираете все желаемые сопутствующие услуги, и программа подсчитывает стоимость страховки. Расчет не приблизительный, при реальном оформлении сумма будет такой же.
Покупая страховой полис, будьте предельно внимательными и не стесняйтесь задавать вопросы. Прозрачные условия страхования, понятный алгоритм действий страховщика, четкий перечень документов и график выплат — верный признак того, что с компанией все в порядке. Выбор страховщика — дело непростое. Но у вас получится. Удачи на дорогах!
ПРОВЕРЕННЫЙ СПОСОБ СНИЗИТЬ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ — УСТАНОВИТЬ ФРАНШИЗУ.
Франшиза бывает условной и безусловной. Чаще всего компании предлагают безусловную франшизу. Например, в размере 5 000 руб. Если ущерб составит 7 500 руб., компания возмещает 2 500 руб., остальное ложится на плечи клиента.
Франшиза выгодна опытным водителям: риск попасть в ДТП у них ниже, а экономия существенная. Полис с франшизой всегда дешевле «полновесного» страхового полиса. Ремонт делается без учета износа двигателей. Кроме стандартных вариантов отремонтировать машину в центре — дилере вашего авто или техцентре страховщика есть возможность подлечить автомобиль в любом центре на ваш выбор (например, том, где работает ваш знакомый техник Вася Золотые Руки). Если расходы по эвакуации авто с места аварии не превышают 4 500 руб., ее производят бесплатно. Стоимость страховки по угону можно снизить — поставьте на машину сигнализацию рекомендованной компанией фирмы. Кроме того, «Ренессанс» — один из немногих страховщиков, который страхует автомобили без противоугонных систем. Разумеется, стоимость такой страховки повышается в разы.
УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ПО КАСКО
представлены компании с рейтингом А++(экспертное агентство «Эксперт РА»).
УРАЛСИБ
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение пяти дней, если машина повреждена. В течение двух дней — если угнана.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение 15 дней после рассмотрения заявления.
ФРАНШИЗА:По умолчанию нет.
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: Полис будет дешевле — насколько, в компании вычисляют индивидуально. Скидка зависит от того, насколько подешевел автомобиль, сколько водителей вы собираетесь вписать в полис, и т. д.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Повреждения стекол кузова, приборов наружного освещения, наружных зеркал — неограниченное количество раз за год. Ремонт одного кузовного элемента — раз в год.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
КАПИТАЛЪ
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение пяти дней.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: Деньгами — в течение двух недель. Или встаете в очередь на ремонт.
ФРАНШИЗА: По желанию клиента.
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: Если в первый год ездили без аварий, во второй год скидка — 10%.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Стекла можно чинить неограниченное число раз, три раза в год — одну кузовную деталь.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да, не старше семи лет.
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение трех дней.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение 15 дней после подачи документов.
ФРАНШИЗА: По умолчанию только на отечественные автомобили — 3 000 руб. На иномарки — по желанию клиента.
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: 15%, если не было аварий. Кстати, если вы попали в аварию не по своей вине и виновник установлен, убыток вашего страховщика называется регрессным — такая авария «не считается».
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: За один страховой случай можно починить один стеклянный элемент. Один кузовной элемент — два раза в год.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
РОСГОССТРАХ
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение пяти календарных дней надо подать все документы.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение пяти дней после рассмотрения дела.
ФРАНШИЗА: Безусловная, 1—10% от стоимости страховки.
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: Если вы застрахованы в компании по ОСАГО и владеете полисом один год — 20% скидка на полис каско. Если два года (и ездили вы при этом без аварий) — 25%. Водителям старше 30 лет при стаже свыше семи лет скидка — 8%.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Раз в год можно залакировать царапины. Неограниченно — ремонтировать стекла.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
СОГАЗ
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение трех дней.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение двух недель.• ФРАНШИЗА: По желанию.
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: 10%, если первый год прошел без аварий.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Все зеркальные и стеклянные элементы — неограниченное количество раз в год, если расходы не превышают 5% от стоимости авто. Один раз в год можно заменить одну кузовную деталь, опять же если ее стоимость работ не превышает 5% от стоимости машины.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
ИНГОССТРАХ
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение семи дней.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение 15 дней.
ФРАНШИЗА: Возможна безусловная (3 000 руб., 6 000 руб., 12 000 руб., 15 000 руб., 30 000 руб.).
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: При продлении страховки скидка — 15%.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Количество не ограничено. Но при этом за одно обращение ремонтируется один элемент.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
МАКС
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение 10 рабочих дней.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение 15 дней после подачи последнего документа.
ФРАНШИЗА: 3, 5 или 10% от стоимости автомобиля.
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: Около 15—20%, в зависимости от марки авто.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: В год можно починить без справки одну кузовную деталь, один раз в год починить стекла.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: В течение 24 часов — позвонить, документы подать — в течение 10 рабочих дней при ущербе и трех при угоне.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение семи дней.
ФРАНШИЗА: Возможна безусловная (2 500 руб., 5 000 руб., 7 500 руб., 10 000 руб.).
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: 15% — тем, кто ездил без аварий. 5% — тем, кто «бился», но не сильно, без больших убытков для компании. 15% — при онлайн-заказе повторной страховки.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Два раза в год.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
РОСНО
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: 24 часа — на звонок, три рабочих дня — на заявление.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение 15 дней после принятия решения.
ФРАНШИЗА: Возможна безусловная (3 000 руб., 6 000 руб., 9 000 руб., 12 000 руб., 15 000 руб., 21 000 руб., 30 000 руб., 36 000 руб.).
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: 5% при онлайн-страховании.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Два раза в год.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
ВСК
СРОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ: Позвонить в call-центр необходимо в ближайшие часы после ДТП.
ВЫПЛАТА КОМПЕНСАЦИИ: В течение пяти рабочих дней после составления акта.
ФРАНШИЗА: 1—10% от стоимости автомобиля.
СКИДКА ПРИ ПОВТОРНОМ СТРАХОВАНИИ: Если первый год у вас не было аварий или была одна авария и возмещение по ней составило не больше 25% от стоимости полиса, скидка — 10%.
РЕМОНТ БЕЗ СПРАВКИ ГИБДД: Стекла, зеркала, фары — без справок, неограниченно. 5% от стоимости автомобиля — поцарапали.
СТРАХОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АВТО: Да.
